Fonds de Garantie à l’Initiative des Femmes (FGIF) : Guide Complet 2025

Vous êtes femme, auto-entrepreneur, et vous peinez à convaincre votre banque de vous accorder un prêt professionnel ? Le Fonds de Garantie à l’Initiative des Femmes (FGIF) est peut-être la solution que vous cherchez. Encore trop peu connu, ce dispositif public permet de garantir jusqu’à 70 % d’un prêt bancaire, réduisant considérablement le risque perçu par les établissements de crédit. Voici tout ce que vous devez savoir pour en bénéficier en 2025.

Qu’est-ce que le FGIF et à qui s’adresse-t-il ?

Le FGIF est un dispositif national géré par France Active, en partenariat avec la Banque des Territoires et le ministère chargé de l’Égalité entre les femmes et les hommes. Il a été créé pour pallier les difficultés d’accès au financement bancaire rencontrées spécifiquement par les femmes entrepreneures, qu’il s’agisse de créer, reprendre ou développer une activité.

Il s’adresse aux femmes qui :

• Créent ou reprennent une entreprise (y compris sous le statut d’auto-entrepreneur ou micro-entrepreneur)
• Développent une activité existante depuis moins de 5 ans
• Ont un projet viable mais peinent à obtenir un prêt faute de garanties personnelles suffisantes

Contrairement à d’autres dispositifs, le FGIF ne fait aucune distinction sectorielle : que vous soyez graphiste, artisane, consultante ou coiffeuse, vous pouvez en bénéficier.

Quel montant peut-on garantir avec le FGIF ?

Le FGIF garantit les prêts bancaires professionnels dans les conditions suivantes :

• Montant garanti : jusqu’à 70 % du prêt, dans la limite de 27 000 € de garantie (soit un prêt garanti pouvant atteindre environ 38 500 €)
• Durée : le prêt peut aller jusqu’à 7 ans
• Nature du prêt : prêts à moyen ou long terme, crédits-bails, financements de trésorerie dans certains cas

Concrètement, si votre banque vous accorde un prêt de 20 000 € et que le FGIF garantit 70 % de ce montant, l’établissement ne risque que 6 000 € en cas de défaillance. Ce mécanisme rassure les banquiers et augmente significativement vos chances d’obtenir un financement.

À noter : le FGIF est cumulable avec d’autres aides comme le prêt d’honneur, l’ACRE ou les garanties BPI France dans certaines configurations.

Comment faire une demande de garantie FGIF ?

La démarche pour obtenir le FGIF suit un processus en plusieurs étapes :

1. Préparez votre dossier

Avant toute chose, vous devez constituer un dossier de présentation de votre projet comprenant :

• Un business plan ou prévisionnel financier sur 2 à 3 ans
• Votre présentation personnelle et votre parcours professionnel
• Le montant du prêt souhaité et son objet précis (achat de matériel, fonds de roulement, etc.)
• Vos justificatifs d’identité et votre extrait KBIS ou numéro SIRET

2. Contactez France Active ou un réseau partenaire

La demande ne se fait pas directement auprès de votre banque. Vous devez d’abord contacter France Active via son site officiel ou l’une de ses associations territoriales présentes dans toute la France. Des réseaux comme Réseau Entreprendre, Initiative France ou certaines Boutiques de Gestion (BGE) peuvent également vous orienter.

3. Obtenez un accord de principe

Après examen de votre dossier, France Active émet un accord de garantie. Vous présentez ensuite cet accord à votre banque pour appuyer votre demande de prêt. La banque reste libre d’accepter ou de refuser le crédit, mais la garantie FGIF constitue un argument décisif.

4. Finalisation avec la banque

Si la banque valide votre dossier, le prêt est accordé et la garantie FGIF est activée. Un suivi post-financement peut être proposé par France Active pour vous accompagner dans la durée.

Les avantages concrets du FGIF pour les auto-entrepreneures

Pour une auto-entrepreneur, accéder à un financement bancaire classique est souvent un parcours du combattant : revenus variables, absence de bilan comptable traditionnel, faibles garanties personnelles… Le FGIF répond précisément à ces freins.

Ses principaux atouts :

• Gratuité pour la bénéficiaire : la garantie est financée par des fonds publics, vous n’avez aucun frais à avancer
• Rapidité relative : le traitement du dossier prend généralement 4 à 8 semaines
• Accompagnement humain : France Active et ses partenaires proposent souvent un suivi personnalisé
• Accessibilité : même avec un faible apport personnel, la demande peut aboutir

Selon France Active, plus de 4 500 femmes bénéficient chaque année de ce dispositif, pour un montant moyen de prêt garanti autour de 18 000 €.

FGIF et statut auto-entrepreneur : ce qu’il faut savoir

Le statut de micro-entrepreneur est compatible avec le FGIF, mais quelques points méritent votre attention :

• Votre chiffre d’affaires prévisionnel doit être cohérent avec le prêt demandé. Un prévisionnel trop faible par rapport au montant emprunté fragilisera votre dossier.
• Si vous êtes en démarrage, un accompagnement préalable par une structure comme l’ADIE, BGE ou Initiative France renforcera la crédibilité de votre projet.
• Le FGIF peut financer des investissements matériels (ordinateur, équipements, véhicule professionnel) mais aussi du besoin en fonds de roulement, ce qui est particulièrement utile en phase de lancement.
• Si votre activité dépasse les plafonds du régime micro-entrepreneur, le FGIF reste accessible en basculant vers un autre statut.

Conclusion

Le Fonds de Garantie à l’Initiative des Femmes est un levier de financement puissant, encore trop ignoré des femmes qui se lancent en auto-entreprise. En couvrant jusqu’à 70 % du risque bancaire, il vous donne une chance réelle d’accéder au crédit professionnel, même sans garanties personnelles importantes.

Si vous portez un projet entrepreneurial et que le financement est votre principal obstacle, ne passez pas à côté de ce dispositif. Renseignez-vous dès aujourd’hui auprès de France Active ou d’un réseau d’accompagnement à la création d’entreprise près de chez vous : un conseiller pourra évaluer gratuitement votre éligibilité et vous guider dans la constitution de votre dossier.

FAQ – FGIF et Auto-Entrepreneur

Le FGIF est-il réservé aux femmes en difficulté financière ? Non, le FGIF ne prend pas en compte votre situation financière personnelle mais la viabilité de votre projet. Il s’adresse à toutes les femmes entrepreneures qui ont un projet solide mais manquent de garanties pour convaincre leur banque.

Peut-on cumuler le FGIF avec un prêt d’honneur ? Oui, le FGIF est cumulable avec un prêt d’honneur. Ces deux dispositifs sont même complémentaires : le prêt d’honneur renforce vos fonds propres, tandis que le FGIF facilite l’obtention du prêt bancaire. De nombreux dossiers combinent les deux.

Y a-t-il un plafond de revenus pour bénéficier du FGIF ? Non, il n’existe pas de plafond de revenus pour accéder au FGIF. Le critère déterminant est la qualité et la viabilité de votre projet entrepreneurial, évaluées par France Active lors de l’instruction de votre dossier.